A pesar de los requerimientos que Claudia Sheinbaum ha hecho tanto en público como privado a la banca para aumentar los créditos a pequeñas y medianas empresas, los datos revelan pocos avances, en medio de un creciente malestar de los bancos privados con la banca de desarrollo.

De acuerdo con datos compartidos por Moody's a LPO el porcentaje de préstamos a pymes tuvo incluso una baja el año pasado, al pasar del 7% en diciembre de 2024 a 6% en 2025.

La presidenta Claudia Sheinbaum informó este mes que  del acuerdo firmado en la convención bancaria hace un año a la fecha el avance es de un punto porcentual. "Aún si resultaran reales estas cifras, son decepcionantes", señalan en el sector financiero.

El mismo ánimo está en la cima del Gobierno. La presidenta lleva tres meses organizando reuniones con economistas, académicos, inversores y empresarios para tratar de entender qué debe hacer el Gobierno para detonar el crecimiento.

Sheinbaum entiende que sin crecimiento va a ser casi imposible cumplir con el gasto que demandan los programas sociales instaurados por López Obrador.

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"No ha sido el enfoque de la banca mexicana estar prestando a las Pymes", dijo en entrevista con LPO Felipe Carvallo, vicepresidente y senior Credit Officer en Moody's Investors Service. Explica que estos préstamos son costosos y representa un riesgo importante.

Para abatir estos riesgos el Gobierno ofrece garantías a través de la banca de desarrollo, sin embargo, es una opción que no está gustando a los principales bancos que operan en el país. "Los bancos perciben que los riesgos siguen estando ahí", agregó Carvallo.

Desde la banca se quejan de que los procesos para acceder a estas garantías son demasiado lentos, en paralelo, existe un sentimiento de mayor presión sobre el sector, por ejemplo, tras eliminarse la deducibilidad que obtenían en el pago de impuestos en sus aportaciones al IPAB.

No es solo pedir que se abra la llave del préstamo, se tiene que avanzar por los dos lados

"El gobierno es la carta fuerte y los banqueros que son muy políticos le dicen a la presidenta que gracias por el apoyo, pero la realidad es que no quieren el apoyo porque se tardan un año, te piden papeleo, prefieren estar por otra vía", dice una fuente que pidió anonimato.

El analista de Moody's confirmó que los bancos buscan hablar de créditos sin la garantía del gobierno federal. "No es solo abrir la llave del préstamo, sino también ayudar a los bancos en sentirse más cómodos en poder prestar a las pymes", dijo.

Carvallo consideró que para eso es fundamental lograr más formalización, apoyo a las pymes para poder tener balances y estados de resultados correctos y que así la banca tenga menos riesgos al elegirlos, así como procesos judiciales más eficientes.

"Ante la reforma judicial los bancos han tenido mayor recelo al prestar. Ojalá su implementación resulte en procesos más eficientes y rápidos", agregó.