Ha transcurrido una semana de la detención de Sergio de Jesús Elizondo Torres y Fernando García Sada, los capitanes regiomontanos de BanFeliz que debieron ser presentados ante Carlos Alberto Salas González, juez de Control y de Juicio Oral Penal del Estado, por la policía ministerial de Nuevo León.

Ambos regresaban de sus vacaciones. Elizondo Torres, quien hace cuatro meses estaba al frente de la dirección general de esa institución bancaria, fue vinculado a proceso. García Sada, quien preside su Consejo de Administración, cuenta con un amparo tramitado contra la orden de arraigo dictada por una jueza de distrito en materia de concurso mercantil, en mayo del 2025.

La gaceta judicial funciona de manera diametalmente distinta a los eventos relevantes del sistema bancario. Ni BanFeliz ni la Comisión Nacional Bancaria y de Valores han referido a estos hechos.

El último semestre ha sido aciago para la directiva de BanFeliz. Además de las acusaciones judiciales, han debido afrontar señalamientos mediáticos por los presuntos fraudes cometidos por su casa matriz, Préstamos Felices. Los procedimientos judiciales contra Elizondo Torres y García Sada no estarían ligados a esas denuncias, sino a las causas penales y mercantiles iniciadas en su contra por los accionistas del Hedge Fund que respaldó la compra de acciones que les permitió obtener la licencia bancaria, a mediados del 2024.

Durante la última década, Elizondo Muñoz ha tenido una presencia relevante en el sistema financiero... pero no por las mejores historias. En julio del 2018 se convirtió en el principal accionista de WAC de México, la SOFOM que controlaba Préstamos Viva y Préstamos Avance -ambas, especializadas en préstamos a empleados estatales con descuento de nómina-- y cuyos dueños originales fueron sancionados por la SEC por haber entregado 4.1 millones de dólares en sobornos en México.

La operación de compra-venta de acciones implicó el pago de 830 millones de pesos.

Sanpetrino, ingeniero de profesión, desde entonces ya tenía inversiones conjuntas con el fundador de Préstamo Feliz, Eduardo García Alanís, cuya actividad preponderante era el otorgamiento de créditos personales a empleados de los sistemas educativos y de salud estatales.

Ambos tuvieron la firma Peace and Love Saltillo y Elizondo Muñoz figuró como accionista principal de Astro Wealth y Astro Assets, las compañías que adquirieron WAC de México.

+++

Forjadores acumula dos décadas de historias azarosas como intermediario financiero. Inicialmente sus fundadores constituyeron, a mediados del 2005, una sociedad financiera de objeto limitado, que no están sujetas a la regulación de la CNBV. Dos años después, Grupo ACP, de origen peruano, especializado en el sector microfinanciero y con operaciones en varios países latinoamericanos, se convirtió en su principal accionista.

En el 2013 recibió la autorización del regulador para operar como institución de banca múltiple y su modelo de negocio quedó basado en un producto crediticio para mujeres en regiones rurales, semiurbanas y urbanas. Para el cierre del 2020 contaba con 51 sucursales y 60,000 clientes en 11 estados de la República.

Entonces, los principales accionistas de Banco Forjadores solicitaron autorización para ceder el control a TE CREEMOS Holding, la controladora de Te Creemos y CAME, dos de las SOFIPOS más activas, antes de la pandemia, con más de 600,000 clientes.

Tras de una década con ese modelo de negocios, BanFeliz se convirtió en el accionista principal. Esa sociedad anónima tenía como principales accionistas a Garza y Elizondo, quienes con el cambio de control a través de la compra de acciones se hicieron de una licencia bancaria.

Los recursos para adquirir el paquete accionario provendrían del financiamiento que obtuvieron de CRC Capital Release, una gestora de inversiones operado por Christofferson, Robb and Company.

La sociedad fundada por Eduardo García Alanís tenía la razón social Prestamos Felices en 15 Minutos y funcionó como entidad no regulada dentro del ramo de los créditos para burócratas casi dos décadas. Hasta hace 10 meses, cuando los representantes legales de CRC Capital, un fondo de pensiones estadounidense, requirieron una intervención judicial debido a un impago, por 200 millones de dólares.

En efecto, tras de la cancelación de la operación de compra-venta con Te Creemos Holding, la CNBV autorizó dos ampliaciones al capital del banco, por 125 millones, la primera, y 241.3 millones, la segunda. El 15 de mayo del 2024 oficialmente BanFeliz se incorporaba al sistema bancario, tras de adquirir la licencia de Banco Forjadores.

La transición tomaría más tiempo de lo previsto en el plan estratégico, según observaron diversas agencias calificadoras. El traspaso gradual de las nuevas originaciones de Préstamo Feliz al banco y otras posibles aportaciones al capital no ocurrieron en el primer año; tampoco, la expansión de operaciones a nuevos estados y regiones del país.

Justo un año después, el 15 de mayo del 2025, el juzgado segundo de distrito en materia de concursos mercantiles, con residencia en la Ciudad de México y jurisdicción en toda la República admitía la demanda de CRC Capital y su titular concedía, como medida cautelar, el arraigo de Fernando García Sada, quien además nombró al especialista Víctor Manuel Aguilera como interventor, por lo que debían permitirle acceder a la información financiera.

A nombre del empresario, la sociedad Recoge Cobranza Estratégica acudió al juzgado primero de distrito del estado de Zacatecas para tramitar sendos amparos, que anularon temporalmente las ordenanzas de la jueza concursal.

Y mientras se desahogaba el expediente 6701/2025, el consejo de administración del extinto Banco Forjadores ajustó su directiva. En asamblea extraordinaria, aceptaron la "renuncia voluntaria" de Sergio de Jesús Elizondo Muñoz a la dirección general del banco y a su cargo, como consejero propietario. En ambos casos le otorgaron "el finiquito más amplio que conforme a derecho procede".

Ambas vacantes fueron ocupadas por Ricardo Lacavex Villarreal a partir del 1 de septiembre del 2025. Con esa misma fecha tuvieron efectos las renuncias de Juan Gabriel Ponce Serrano e Israel Gutiérrez Gutiérrez, como comisarios de la sociedad.

Elizondo Muñoz, empero, no salió del sistema financiero. Financiera Más lo acreditó como su encargado regional.

Este drama tiene una protagonista secundaria que ahora mismo está por escribir otro capítulo de su propia historia: Clara Luz Flores, ex candidata de MORENA en Nuevo León y quien estaría por renunciar a la dirección de asuntos religiosos de la Secretaría de Gobernación para buscar nuevamente la nominación a la gubernatura.